>

Investering av den fonderade delen av pensionen. Omvandling av fonderad pension till NPF

I enlighet med pensionsreformen kan medborgare i våra länder självständigt förvalta sitt pensionssparande. Ett av alternativen för att hantera ackumulerade medel är att överföra dem till NPF. Denna investering har både positiva och negativa sidor. Därför är det nödvändigt att överväga denna fråga från alla håll. Värt att titta närmare på tillförlitlighet och lönsamhet fonden, liksom dess grundares sammansättning och existensperioden.

Efter en noggrann studie av all information kan du ingå ett avtal om OPS med den valda fonden. Du måste vara medveten om att endast i förhållande till en tidsperiod ett fördrag.

Nu är bildandet av den finansierade delen "fryst" för en annan tre år(till 2020). I framtiden planerar regeringen att helt överge den fonderade pensionen och införa individuellt pensionskapital.

Är det värt att bygga en fonderad pension?

Den fonderade pensionen bildas av:

  • 6 % av försäkringspremier som betalas till finansunderrättelseenheten av arbetsgivaren;
  • bidrag på frivillig basis för;
  • placera sparpengarna på kontot.

Den försäkrade bestämmer själv vilket alternativ för bildande av pension som ska väljas. För att fatta ett beslut behöver du veta hur säkerheten kan höjas, samt andra villkor enligt lag.

fördelar fonderad pension är följande:

  • enligt sub. 1 s. 1 art. 4 i lag nr 360-FZ av 30 november 2011, i vissa fall kan en medborgare få alla pensionssparande som finns på kontot i formuläret;
  • till skillnad från en försäkringspension kan denna typ av trygghet.

Main minus fonderad avsättning - frånvaron av en garanti i den årliga ökningen av pensioner, eftersom staten inte indexerar denna betalning, och dess lönsamhet beror på resultaten av NPF-investeringar på finansmarknaden.

Varför överföra den finansierade delen till NPF?

Som regel är lönsamheten som NPF får vid placering av pensionssparande högre än i PFR. Detta beror på att NPF:er har större flexibilitet i att förvalta medel. Medan PFR investerar pengar endast genom Vnesheconombank.

Högt utbyte- inte den sista fördelen med NPF. De sticker ut:

  1. Servicenivå - du kan övervaka statusen för ditt konto online.
  2. Närvaron av ett avtal - det garanterar att de enhetliga reglerna kommer att finnas kvar under hela dess giltighetstid.
  3. Öppenhet – årlig publicering av bokslut.
  4. Säkerhet - medborgarnas medel är försäkrade och kommer att returneras av staten i händelse av återkallelse av licensen från NPF eller dess konkurs.

Således räcker det med att helt enkelt svara på frågan om varför den fonderade delen ska överföras till NPF: för att bevara den fonderade komponenten av pensionen och öka sin egen.

Är det möjligt att överföra sparpengar 2019?

Lagstiftningen fastställer tidsfrister under vilka en person måste bestämma hur hans pensionsavsättning ska utformas. Åsikten måste uttryckas före utgången av 2015. Medborgare som vid den tiden inte hade gjort ett val (de så kallade "tysta människorna") kunde hamna i en svår situation, eftersom pensionerna beräknas annorlunda.

För personer som är födda 1967 eller yngre är det möjligt:

  • Vägra den finansierade delen. Då kommer de ackumulerade medlen ingå i pensionssparandet som en engångsutbetalning och de indexeras även fortsättningsvis. Om en medborgare har pensionssparande på NPF-konton kan denne när som helst vägra detta genom att kontakta PFR-avdelningen.
  • Spara din fonderade pension. Det mäts i rubel, och därför är det möjligt att testamentera dessa medel.

Även om återupptagandet av bildandet av den fonderade delen av pensionen 2019 inte förväntas, kommer principen att investera ackumulerade medel i NPF:er eller förvaltningsbolag fortfarande att kvarstå. Tysta personer som inte tagit hand om valet får nöja sig med endast en försäkringspension, eftersom. användningen av ackumulering för dem blev otillgänglig.

moratorium för fonderad pension

Den 7 december 2016 antog statsduman en lag som kommer att förlängas för ytterligare 2017-2019. Alla försäkringsavgifter för medborgare under dessa år kommer att riktas till för försäkringspension. Experter tror att förlängningen av "frysningen" inte kommer att leda till ett betydande inflöde av medel i NFP, eftersom de mest aktiva ryssarna gjorde sitt val för länge sedan.

För att lösa problemet med pensionsförsörjning förbereder finansministeriet och Rysslands centralbank en reform som ger medborgarna möjlighet att skapa sparande. på frivillig basis. Medel till ett belopp av 6% av inkomsten för en medborgare kommer att skickas till kontot i NPF i form av en kvasi-frivillig.

Regeringen är övertygad om att denna åtgärd snart kommer att bidra till att minska PFR-underskottet genom att omfördela kassaflöden, och på lång sikt - skapa en investeringsresurs för att betala pensioner till pensionärer.

Hur man överför den fonderade delen av pensionen till en icke-statlig pensionsstiftelse

Existerar flera sätt vädjar till NPF att överföra sitt pensionssparande till denna organisation:

  • Kontakta personligen. Detta gör att du kan få omfattande information om fondens arbete.
  • Elektroniskt överklagande via Statens tjänsters webbplats.
  • Posttjänster som du behöver kontakta för att skicka ett rekommenderat brev med nödvändig dokumentation till FIU.
  • Med hjälp av en förvaltare som kommer att utföra detta förfarande på grundval av en fullmakt, som är attesterad.

Operationen för att överföra den kumulativa delen är gratis. Inom en dag, en medborgare:

  1. Kontakta NPF.
  2. Skriver en ansökan med begäran om att överföra pensionssparande från Pensionsfonden till NPF.
  3. Klarar förfarandet för registrering av faktumet att han accepterar sin ansökan.
  4. Får ett kvitto på mottagande av ansökan (vid behov).

Trots enkelheten i detta förfarande finns det en viktig nyans: den kan inte användas mer än en gång om året, och det är viktigt att ta hänsyn till det faktum att du måste ansöka till 31 december. Om detta görs i början av året, kommer medlen att överföras till NPF endast ett år senare, därför kommer väntetiden att öka avsevärt.

Var är det bättre att överföra (NPF-betyg)?

Det finns inget enhetligt system för att bedöma tillförlitligheten hos NPF i Ryssland. Det finns flera kreditvärderingsinstitut som gör oberoende expertbedömningar av NPF:s arbete och analyserar deras arbete under de senaste perioderna. Enligt Expert RA-byrån innehåller listan över de bästa NPF:erna för 2019 mer än 20 fonder. Det högsta betyget A++ mottaget:

  1. GAZFOND;
  2. Neftegarant;
  3. Diamanthöst;
  4. NPF från Sberbank;
  5. NPF NEFTEGARANT;
  6. Nationell NPF;
  7. KITFinance NPF;
  8. NPF RGS;
  9. Surgutneftegaz;
  10. VTB PF, etc.

När du väljer en NPF är det förutom tillförlitlighet viktigt fondens avkastning, eftersom det är denna faktor som påverkar storleken på framtida pensionsutbetalningar. Enligt resultaten av rapporterna upptas de ledande positionerna i lönsamhetsbetyget av:

  1. JSC NPF "Defence-Industrial Fund uppkallad efter. V.V. Livanova";
  2. CJSC NPF "Promagrofond";
  3. JSC NPF "Diamond Autumn";
  4. JSC NPF "First Industrial Alliance";
  5. JSC NPF "UMMC-Perspektiva";
  6. JSC NPF "Telecom-Soyuz";
  7. JSC NPF "Socium";
  8. JSC NPF Surgutneftegaz;
  9. CJSC KITFinance Non-Governmental Pension Fund;
  10. CJSC NPF "Heritage".

    11. Översättningsförfarande och nödvändiga dokument

Till att börja med måste en medborgare besluta om valet av en ny fond. För att den valda organisationen ska vara pålitlig i alla avseenden är det värt noggrant lära dig all information om det. Först och främst titta på följande kriterier:

  • grundare;
  • fondens ålder;
  • tillförlitlighet och lönsamhet.

Det är också värt att klargöra om den valda NPF ingick ett avtal med FIU om ömsesidig certifiering av underskrifter. Om han avslutade, då under ett personligt besök på representationskontoret för den valda NPF med pass och SNILS en person kan underteckna ett OPS-avtal.

OPS-avtalet är den avgörande faktorn i förhållandet mellan NPF och den försäkrade. Innan du undertecknar relevant dokumentation måste du noggrant läsa alla klausuler i kontraktet, samt studera reglerna för den valda NPF.

Överföring av besparingar från en NPF till en annan

Om den försäkrade personen är missnöjd med arbetet i den valda kassan, kan han åta sig överföra till en annan NPF. Lagen föreskriver både rätten för medborgaren själv att vägra NPF:s tjänster och uppsägning av kontraktet i händelse av felaktig dokumentation. Du kan inte göra en överföring till en annan NPF om en person vill lämna en del av medlen i den gamla organisationen. Hela mängden besparingar kan vara endast en NPF, och på begäran av kunden måste organisationen överföra alla kontanter och räntor till en annan fond.

En medborgare kan använda ett av två överföringsalternativ:

  • tidigt;
  • brådskande.

Tidig övergång- en process som tar 1 år. En särskild ansökan görs och en annan adress anges. Och sedan, om pappren lämnades in 2017, bör vi förvänta oss överföringen 2019, men kunden kommer att förlora investeringsfonder.

Om övergången brådskande, besparingarna överförs till den nya organisationen året efter det förfallna 5 års period från det ögonblick då kontraktet undertecknades i den tidigare organisationen. Med andra ord, om denna önskan görs under 2017, kommer proceduren att slutföras 2022. I det här fallet kommer alla medel att förbli intakta.

Frågan om att överföra den fonderade delen av framtida pensionsavgifter till de bästa NPF har oroat ryska medborgare sedan 2014, då förändringar skedde i Ryssland. Sedan 2014 har pensionerna i Ryssland delats in i två kategorier: fonderade och försäkringsavgifter. Och den arbetande delen av landet hade vid pensioneringen möjligheten att ändra sitt "öde": att vägra sparande till förmån för försäkringar eller investera dem genom att bli kund hos ett icke-statligt företag.

i Ryssland?

Medborgare som får "vita" löner (officiell anställning med årliga avdrag till skattemyndigheterna och Ryska federationens pensionsfond) har rätt till pensionsålder få bidrag från staten - materiellt tillsvidarestöd. 2014 genomgick pensionssystemet i landet en omorganisation, och 22% av de försäkringspremier som hyresvärden betalade till Ryska federationens pensionsfond för varje anställd kan bildas på följande sätt:

  • 16 % överförs till försäkringsdelen för sociala behov, 6 % är den anställdes finansierade avgifter, som han kommer att kunna få (inklusive indexering, om han gjort övergången till NPF) vid en tidpunkt vid pensionering eller genom att dela upp dem till månatliga betalningar;
  • endast försäkringsdelen: 22% av 22% möjliga (det innebär en vägran att bilda en ackumulerad andel (0%) genom frivilligt samtycke från en medborgare eller osäkerhet när man väljer en NPF - "tystnad").

Om i fallet med det första alternativet, den framtida pensionären bara måste bestämma sig för NPF (vilken man ska välja), då när han vägrar att spara, överför han automatiskt de avgifter som arbetsgivaren håller inne till staten (blir en "tyst person" - en klient som inte ingått avtal med en icke-statlig fond och inte utnyttjat sin möjlighet att höja pensionsbeloppet).

Vem har rätt att överföra den fonderade delen av pensionen

Inte alla medborgare i Ryska federationen kan göra övergången till NPF och spara 6% för investeringar enligt lönsamheten hos ett icke-statligt företag:

  • de som är födda före 1967 har inte möjlighet att ändra storleken på försäkringsdelen, de har tillgång till privata program slutna som en del av medfinansieringen av pensioner, som kan kopplas till vid den ryska pensionsfondens filial eller från privata företag;
  • resten av ålderskategorierna har rätt att välja: att förbli "tyst" eller ta framtiden i egna händer genom att studera NPFs lönsamhetsbetyg och välja en fond som inger förtroende.

Alla medborgare i den tillåtna ålderskategorin (som fyllde högst 49 år 2016) kunde använda rätten att överföra till den 31 december 2015. För de personer som från den 1 januari 2014 överförde bidrag till FIU till OPS för första gången förlängde staten urvalsperioden till slutet av 2018. Och om deras ålder vid tidpunkten för övergången var mindre än 23 år, behålls övergångstillståndet tills de uppnår pensionsåldern "myndighetsålder".

Hur skiljer sig Ryska federationen från icke-statliga företag?

När man tvivlar på NPF (vilken man ska välja för att få maximal inkomst och förtroende för att få en pension), glömmer försäkringsbolagens kunder att, till skillnad från icke-statliga fonder, garanterar Ryska federationens pensionsfond årlig indexering av bidrag till inflation. Oavsett den ekonomiska situationen i landet, försäkringspension kommer att betalas i sin helhet med upplupen ränta.

NPF garanterar inte till 100 % att inkomsten beräknad vid undertecknandet av OPS-avtalet kommer att förbli oförändrad under indexeringsperioden. Avkastningskvoterna beror på antalet kunder, storleken på den finansiella portföljen, det totala beloppet av pensionsutbetalningar till fonddeltagare och externa ekonomiska faktorer: inflationsnivån, konkurrensen på marknaden, pensionsreformer (sedan 2015 har centralbanken tagit NPFs under särskild kontroll). Ett privat företag ger vid stabil utveckling en chans att öka sparandet med flera gånger eller få en "bar" summa undanhållna bidrag (med negativ avkastning).

Betyg av NPF-2016 enligt principen om lönsamhet

Ju högre avkastning desto mer attraktiv ser den ut i kundens ögon. De bästa NPF:erna (topp 5) som garanterar den högsta investeringsprocenten för den analyserade perioden (med hänsyn till genomsnittliga årliga indikatorer):

  1. JSC OPF uppkallad efter Livanov (12,9%).
  2. "Europeiska PF" (12,4%).
  3. Ural Financial House (11,4%).
  4. "Utbildning och vetenskap" (11,1%).
  5. "Utbildning" (11%).

  1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
  2. "Samtycke" (12,7 %)
  3. Magnit (12,2%).
  4. "Europeiska PF" (10,9%).
  5. "Sberfond" (10,2%).

Vilken NPF är mest pålitlig?

När du väljer ett privat pensionsbolag spelas en viktig roll av tillförlitligheten hos NPF, som bestäms av företagets frivilliga deltagande i rankingen av oberoende byråer.

Expert RA och National RA är erkända som de mest inflytelserika analytiska byråerna inom pensionsförsäkringsområdet.

Lista över NPF:er som har tilldelats en exceptionellt hög (A++) tillförlitlighetsnivå av "Expert RA":

  • "Diamant höst"
  • "Atomgarant".
  • "Välfärd".
  • "Välfärd EMENSI".
  • "Stor".
  • "Vladimir".
  • VTB PF.
  • "Gazfond".
  • "Europeiska PF".
  • Keith Finans.
  • "Nationell".
  • "Neftegarant".
  • "Gazfond pensionssparande".
  • "Promagrofond".
  • "SAFMAR".
  • "RGS".
  • Sberbank.
  • JSC "Surgutneftegaz"

Den inkluderar 9 företag, varav 6 är erkända som de mest pålitliga av två byråer:

  • "Välfärd".
  • "Europeiska PF".
  • Keith Finans.
  • "Neftegarant".
  • "RGS".
  • Sberbank.

Betyg av de mest "klientcentrerade" icke-statliga fonderna 2015

Åsikterna från framtida pensionärer som har tecknat ett OPS-avtal med ett icke-statligt företag sätter press på potentiella kunder till fonden. Negativa onlinerecensioner som lämnats av NPF-kunder får insättare att tänka på att lämna en oattraktiv fond som har fått klagomål från försäkringsavtalsdeltagare.

GPT- och NGO-orienterade företag tjänar bidragsgivarnas förtroende och åtnjuter statusen "kundcentrerad".

  1. "Europeiska PF" (3,8 av 5).
  2. "Framtid" (3,2 av 5).
  3. "Välfärd" (2,9 av 5).
  4. Kit Finance (2,6 av 5).
  5. "Promagrofond".

Av dotterbolagens bankbolag var ledaren när det gäller kvaliteten på kundservicen 2015 vars andel står för mer än 14% av marknaden och 243,3 miljarder rubel i pensionssparande (1:a plats).

Ytterligare information värd att uppmärksamma när du väljer en icke-statlig pensionsfond

För det första, åldern på det privata företaget. Även om nykomlingar i 88 % av fallen erbjuder mer attraktiva villkor (avkastning från 10 % och möjligheten att en agent lämnar huset), spelar erfarenhet från försäkringsbranschen en roll. Bland de fonder som leder i listorna över tillförlitlighet och lönsamhet finns det inga "nybörjare" som har arbetat i mindre än 3 år. Detta är inte "hazing", utan sund konkurrens och en policy för "retention" (upprätthålla kundflödet på samma nivå som föregående period med ett högt nöjdhetsindex), och inte attrahera nya ansikten till varje pris (bedrägeri, underdrift).

För det andra, bekvämligheten med onlinetjänster. Det "personliga kontot" för en deltagare i ett OPS-avtal bör ha ett praktiskt gränssnitt (stora ikoner, en ryskspråkig meny som är förståelig för en nybörjare) och ge maximal tillgång till information (kontraktsfunktioner, historik över verksamheten med NPP). Bekväm fjärrservice gör att kunden inte behöver besöka filialen.

För det tredje, antalet kunder. När 500 000 eller fler medborgare ville använda en privatpersons tjänster talar detta inte bara om försäkringsagenternas framgångsrika arbete, utan också om förtroende för fonden.

Valet är gjort: hur överför man pensionssparande till NPF?

Om frågan om NPF:s verksamhet (vilken att välja för att överföra LF-pensionen) redan har lösts, har de anställda ett annat problem: hur överför man pensionen till en icke-statlig fond?

För att ingå ett OPS-avtal med en NPF måste du kontakta kontoret för en icke-statlig organisation på registreringsplatsen. Av dokumenten med dig behöver du bara pass och SNILS. Efter att ha fyllt i dokumentationen får kunden en kopia av avtalet som bekräftar önskan att överföra pensionssparande från Ryska federationens pensionsfond till NPF.

Men för den slutliga överföringen av NPP till en annan fond krävs bekräftelse från Ryska federationens pensionsfond. Detta kan göras på flera sätt:

  1. Under ett personligt besök i Rysslands pensionsfond genom att fylla i ett ansökningsformulär med samtycke till överföringen.
  2. Genom att bekräfta via telefon som anges i OPS-avtalet (eller med "feedback" från en specialist på NPFs kontaktcenter).
  3. Genom att skicka samtycke via e-post eller SMS.

Under 2016 erbjuder 25% av icke-statliga medel (till exempel NPF "Sberbank") att bekräfta avtalet om överföring av NPP "utan att lämna kontoret": när du registrerar en OPS får kunden ett SMS-meddelande med en kod inom 2-5 minuter, vilket ska rapporteras till chefen. Den anställde anger koden i programmet – och ansökan skickas automatiskt till FIU. Återbekräftelse och ett personligt besök hos Rysslands pensionsfond krävs inte.

Nyanserna av övergången till NPF

Du kan överföra pensionssparande till valfri fond som erbjuder tjänster för att sluta OPS- och NGO-avtal. Övergångsprocessen tar 1 år: efter undertecknandet av avtalet överförs besparingarna till NPF efter ett år efter pappersarbetet. Alla försäkringspremier som innehålls av arbetsgivaren och ränta som upplupna av det tidigare bolaget överförs (förutsatt att det har gått 5 år sedan det tidigare avtalet ingicks). Om kunden säger upp avtalet i förtid (mindre än 5 år) förlorar han utdelning och får endast försäkringspremier från arbetsgivaren (deras belopp kan inte minskas, eftersom de betalas utan misslyckande av alla officiellt arbetande medborgare genom att dra av belopp från lönerna ).

Du kan överföra sparande mellan icke-statliga fonder och Ryska federationens pensionsfond högst en gång om året.

NPF-licens - vad är det?

Sedan 2015 började centralbanken "städa" icke-statliga fonder, vars antal ökade varje år med dussintals företag. Organisationer som inte uppfyllde sina skyldigheter gentemot bidragsgivare (vars pensionssparande inte tillät betalningar till alla kunder) och som brutit mot rapporteringsfristerna fråntogs rätten (perpetual NPF-licens) att engagera sig i försäkringsverksamhet på den ryska federationens finansmarknad.

I slutet av året fick 89 fonder en licens, vars lista presenteras på den officiella webbplatsen för Rysslands centralbank.

NPF:s licens togs bort: vad ska klienterna göra?

Vid uppsägning av fondens licens ges klienten möjlighet att överlåta sitt sparande till ett annat privat företag. Om du vägrar att välja en annan NPF kommer pensionssparandet som standard att överföras till Rysslands pensionsfond, med bevarandet av 6% av NPF.

Inom ramen för lag nr 422-FZ, som reglerar rättigheterna för försäkrade personer vid ingående av en OPS i Ryska federationen, efter resultaten från 2015, gick 32 NPFs in i systemet för att garantera NPP. Detta innebär att medborgarnas pensionssparande, indexerat av PFR eller NPF (skyddat av "Insättningsförsäkringsbyrån"), garanteras av staten.

Moratorium för CIT 2014-2016: när ska man vänta på indexering?

2016 bekräftade regeringen förlängningen av moratoriet för investeringar i kärnkraftverk. Orsaken är krisen, som tvingar staten att spara på medborgarnas besparingar.

Förbudet mot bildandet av de erforderliga 6% för investeringar, enligt finansanalytiker, kommer att förlängas till 2017 - tills marknaden och den ryska ekonomin stabiliseras.

Vill du få en anständig summa pengar när du går i pension, men vet inte vad du behöver göra för att få det? Då bör du fundera över hur du sköter din pension på det mest rationella sättet. finansierad del. Var är det rätt att investera för att maximera nyttan?

Sätt att investera i pensionssparande

Hur hanterar man den kumulativa delen? Det finns tre alternativ:
  1. 1) gör ingenting;
  2. 2) överföra den finansierade komponenten till ett privat förvaltningsbolag;
  3. 3) välj en icke-statlig pensionsfond.
I det första alternativet förblir din finansierade del i Ryska federationens pensionsfond. Dess förvaltning anförtros det statliga förvaltningsbolaget - Vnesheconombank.

Om du väljer det andra alternativet kommer den fonderade delen som lagras i statens pensionsfond att hanteras av den brottsbalk du har valt. Fördelar med det andra sättet:

  • Private MC har fler investeringsmetoder;
  • Dess lönsamhet är större.

Endast de företag som har undertecknat ett förtroendeförvaltningsavtal med Ryska federationens pensionsfond kan hantera den finansierade komponenten.


Genom att välja det tredje alternativet överför du den finansierade komponenten till en icke-statlig PF. I det här fallet kommer lagringen av den finansierade delen inte att anförtros till Ryska federationens pensionsfond, utan till en icke-statlig fond. NPF kommer att investera dina medel på egen hand eller genom förvaltningsbolag som den har avtal med för en liknande typ av verksamhet.

Hur man väljer rätt NPF

Nu har många förvaltningsbolag och NPF öppnats, där människor överför sin pensionsfinansierade del. Men enligt lagen är det bara en struktur som ska hantera dina medel. Och du bör välja det, samtidigt som du är så exakt som möjligt.

När du väljer ett förvaltningsbolag eller NPF, lita på två faktorer:

  1. lönsamhet;
  2. organisationens trovärdighet.
Båda komponenterna är viktiga, så ta itu med problemet på ett övergripande sätt. Titta på det datum då fonden skapades (föredrar strukturen som har varit i drift i tio till femton år) och vid den tidpunkt då NPF har arbetat med den finansierade delen. (Kassorna började förvalta den statliga delen av pensionen för tio år sedan).

Var uppmärksam på grundaren av en icke-statlig fond. Tja, om det är en stor industriell eller finansiell organisation. Storleken på NPF är också viktig: ta reda på vad dess pensionsreserver och besparingar är.


Och en viktig punkt till - lönsamhet. Det bör vara högre än indikatorn för Vnesheconombank och inflation. Analysera lönsamheten för NPF över flera år.

Fondens tillförlitlighet bedöms av de sammanställda betygen (de publiceras på National Rating Agencys eller Expert-Ras webbplatser).

De mest pålitliga NPF:erna

Enligt den senaste tillförlitlighetsbetyget är Diamond Autumn Non-State Pension Fund i första hand. Den följs av "Atomgarant" och "Prosperity".


NPF Almaznaya Osen har seriösa grundare - Joint Stock Commercial Bank Derzhava, Interregional Trade Union of Workers av AK ALROSA Profalmaz, Joint Stock Company ALROSA.

Diamond Autumn har varit känd på pensionsförsäkringsmarknaden i mer än ett decennium som en värdig affärspartner. Denna fond har ett tillstånd att arbeta inom området obligatorisk försäkring av pensioner för sin fonderade del, utfärdat av Federal Service for Control over Financial Markets of Ryssland.

Diamond Autumn investerar pensionssparande i den ekonomiska utvecklingen av Yakutia. De viktigaste förutsättningarna för investeringar är lönsamhet och tillförlitlighet. Fondens verksamhet är öppen för alla: bidragsgivare, grundare, medlemmar i fonden, tillsynsmyndigheter och experter. Under hela driftperioden har Diamond Autumn listats som ledande inom sin bransch och är enligt betygen alltid bland de tio största stora NPF:erna.

Och av en annan viktig anledning kan en blivande pensionär välja Diamond Autumn. Ett intressant faktum: den statliga pensionen kan inte ärvas, eftersom Denna betalning är för livet. Men i fallet med "Diamond Autumn" är situationen annorlunda. Genom att investera pengar i denna fond kan en pensionär testamentera vad han har samlat på sig.

NPF Atomgarant har funnits i nästan tjugo år. Dess grundare är stora företag inom kärnkraftsindustrin och energi, såsom Rosenergoatomkoncernen m.fl. Fondens bidragsgivare är fyrtio företag och organisationer inom kärnkraftsindustrin och energi.

Fondens verksamhet utförs i enlighet med Ryska federationens federala lagar, såväl som organisationens försäkrings- och pensionsstandarder. Fondens syfte är att säkerställa säkerheten och tillväxten av pensionsreserverna. De investeras av NPF själv och med hjälp av dess partners - förvaltningsbolag.

Fonden genomgår varje år en försäkringsteknisk värdering och en oberoende revision. Förvaringsinstitutet kontrollerar dagligen strukturen och sammansättningen av pensionsreserverna. Du kan lära dig om resultatet av Atomgarants arbete från årsredovisningen som publiceras en gång om året i media.

  • Lämna pensionsspardelen i statskassan om du är mindre än tio år kvar till pension.
  • Om du går i pension om tio till femton år, välj en NPF eller ett förvaltningsbolag. Att välja ett förvaltningsbolag är riskabelt, men den långsiktiga avkastningen blir högre. Så förvaltningsbolaget är mer lämpligt för ungdomar.

Med framväxten av ett stort antal icke-statliga pensionsfonder (NPF) och förvaltningsbolag (MC), som erbjuder gynnsammare villkor för att investera pensionsavgifter, är frågan om det är värt att överföra sparmedel en av de mest pressande.

Vad är den fonderade delen av pensionen

Medborgarnas pensionsavgifter består av en försäkringsdel och en fonderad del. Försäkringsdelen överförs till Rysslands statliga pensionsfond (PF RF) och spenderas på löpande betalningar till pensionärer. Den återstående delen är ackumulerande, fixerad på ett personligt personligt konto i en pensionsfond, som du kan välja efter eget gottfinnande. Faktum är att den fonderade delen är den andra pensionen, vars ökning beror på den förvaltande organisationens inkomst.

Kära läsare! Våra artiklar talar om typiska sätt att lösa juridiska problem, men varje fall är unikt.

Om du vill veta hur du löser just ditt problem - kontakta konsultformuläret online till höger eller ring per telefon.

Det är snabbt och gratis!

Hur bildas den fonderade delen av pensionen?

Officiellt började kumulativa överföringar göras 2012. Avdrag med tjugotvå procent av lönen görs av arbetsgivaren på dennes bekostnad, varav sexton procent till försäkringsdelen. Och sex procent av medlen är placerade i sparande. Beloppet för den fonderade pensionen (NP) kommer att bestämmas baserat på mängden ackumulerade pensionsmedel på ett personligt konto (PN), såväl som på den beräknade betalningsperioden (det vill säga på antalet år som levt på pension), som utgör nitton år eller tvåhundratjugoåtta månader (T): NP = PN / T.

Du kan också höja den fonderade pensionen med hjälp av frivilliga avgifter. När du självständigt fyller på sparkontot överför staten samma belopp till samma konto, det vill säga fördubblar det, men inte mer än tolv tusen om året. Detta kallas ett medfinansieringsprogram.

Medel från sparkontot kan betalas ut på tre sätt:

  1. Engångsbetalningar görs i fall av: kontoinnehavarens död, funktionshinder, förlust av familjeförsörjare.
  2. Brådskande betalning är möjlig om det finns ytterligare överföringar. Löptiden för sådana betalningar är tio år.
  3. Som månadspeng.

Alternativ för att placera den fonderade delen av pensionen

  1. Göra ingenting. De ackumulerade medlen finns kvar i Rysslands statliga pensionsfond, som förvaltas av Vnesheconombank. Fördelen med det här alternativet är bara att staten är garant för avkastningen av medel. Men statliga pensionsfonder garanterar inte en trygg ålderdom.
  2. Överför den finansierade komponenten till ett privat förvaltningsbolag (MC). Pensionsavgifter förblir också i Ryska federationens pensionsfond, bara de kommer att förvaltas av ett företag som investerar pensioner. Medel investeras i värdepapper, obligationer, aktier, inlåning från kreditinstitut och börjar generera inkomster inte bara för banken utan också för kontoinnehavaren.
  3. Välj en icke-statlig pensionsfond. Detta är överföringen av den finansierade delen till NPF, som kommer att vara engagerad i ackumulering av finansiella tillgångar.

Alla har rätt att göra ett val till förmån för NPF eller PF RF. Medborgare som inte ansöker till pensionsfonden berövas sex procent av avgifterna till den fonderade delen. Avgifter från arbetsgivare kommer att överföras till försäkringsdelen av pensionen. Om man gör ett val till förmån för alla icke-statliga organisationer, bör man lita på nivån på dess lönsamhet och tillförlitlighet. Till exempel är nivån på Vnesheconombanks genomsnittliga avkastning på investeringar på nivån 9,9% per år, och avkastningen på NPF kan nå 15 eller mer.

Att välja rätt NPF

I Ryssland dök de första NPF:erna upp för mer än tio år sedan. Och många av dem har redan upphört att existera, eller upplösts till större. Därför måste du noggrant närma dig studien av företaget innan du gör ett val.

Vad du bör vara uppmärksam på:

  1. NPF typ:
    • Fången. Främja företags pensionsprogram för företag. Pensionsreserven överstiger sparandet. Dessa inkluderar: Welfare, Gazfond, Neftegarant, Transneft.
    • Företags. De betjänar också sina grundares pensionsprogram. Andelen av deras besparingar ökar varje år tack vare kunderna. Det är sådana fonder som Norilsk Nickel.
    • Välfärd.
    • Territoriell. De verkar inom en eller flera regioner med stöd av den lokala lagstiftaren. Till exempel Khanty-Mansiysk NPF i Republiken Sacha.
    • Universell. Oberoende av finansiella koncerner bygger deras verksamhet på att betjäna individer och juridiska personer. Pensionssparandet dominerar. Dessa inkluderar: Europeiska pensionsfonden, Raiffeisen, KIT Finance.
  2. Grundläggande indikatorer:
    • Tillgångar.
    • Besparingar.
    • Reserver.
    • Antalet försäkrade.
    • Antal kunder.
    • pensionsreserver.
    • Pålitlighet.
    • Avkastning.
    • Lönsamhetsnivån för investeringsportföljen.
    • Var uppmärksam på datumet för dess grundande.

Viktiga urvalskriterier

  1. Avkastning, på vilken tillväxten av den finansierade delen av insättare beror på. Det vill säga att inlåningsökningen kommer att ske i proportion till ökningen av fondens inkomster. Sparbeloppet kommer att öka med hänsyn till fondens inkomst. Du bör vara uppmärksam på lönsamheten inte för ett eller två år, under hela tiden som organisationen har varit verksam.
  2. Pålitlighet, bestående av företagets ratingnivå. Betyget bestäms på en skala med fem klasser: A, B, C, D, E. Den högsta är klass A, som i sin tur är indelad i tre:
    • Exceptionellt hög tillförlitlighet – klass A++ (eller AAA). En status som garanterar investerare att även under förhållanden av ekonomisk instabilitet i landet kommer företaget att kunna uppfylla sina skyldigheter.
    • Väldigt lång - klass A+ (AA). Under förutsättning av en stabil ekonomi är sannolikheten hög att fonden kommer att fullgöra sina skyldigheter gentemot försäkrade.
    • Hög klass A. Fonden kommer endast att kunna uppfylla sina skyldigheter vid en gynnsam utveckling av den ekonomiska situationen i landet.

Klasserna B och C är också indelade i tre minskande undernivåer. Klass D innebär att fonden är i konkurs. En klass E-betyg anger att företaget är fråntaget en licens eller håller på att likvideras.

De mest pålitliga NPF som har bekräftat sitt rykte

Data från 2015:

  1. Lukoil-garant. Fonden, som är en av de största i Ryssland, grundades 1994. Skiljer sig i exceptionellt hög tillförlitlighet och stabilitet, motsvarar klass A++.
    • Mängden besparingar är 149 289 065 000 rubel.
    • Volymen av reserver är 20 912 775 000 rubel.
    • Direktavkastningen är 6,49 procent.
  2. Välfärd. Det är ledande när det gäller antalet mottagare av pensioner. Enligt betygsskalan är den tilldelad A++-klassen. Sedan 1996 har företaget implementerat ett företagspensionsprogram för anställda i det ryska järnvägsbolaget.
    • Mängden besparingar är noll rubel.
    • Volymen av reserver är 255 774 986 000 rubel.
    • Avkastning - noll procent.
  3. Gazfond. Företaget grundades 1994. A++ betyg.
    • Mängden besparingar är 32 miljarder rubel.
    • Volymen av reserver är 319 miljarder rubel.
    • Yield - 5,6 procent.
  4. Stalfond. Grundades 1996. Tillförlitlighetsklass A+.
    • Mängden besparingar är 34 763 679 000 rubel.
    • Volymen av reserver är 4 099 025 000 rubel.
    • Lönsamhet - 6,09 procent.
  5. Norilsk Nickel. Företaget grundades 1993. Klassad A+.
    • Mängden besparingar är 50 074 056 000 rubel.
    • Volymen av reserver är 14 354 458 000 rubel.
    • Avkastning - noll procent.
  6. Sberbank i Ryssland. Stiftelsen, som grundades 1995, har status A++.
    • Mängden besparingar är 75 988 272 000 rubel.
    • Volymen av reserver är 10 602 224 000 rubel.
    • Lönsamhet - 2,41 procent.

Bland de många NPF som kännetecknas av en hög grad av stabilitet och tillförlitlighet vill jag också lyfta fram: Rosgosstrakh, Diamond Autumn, European Pension Fund, Defence Industrial Fund, KIT Finance, National NPF.

  1. Lämna ditt sparande i statskassan om du är mindre än tio år kvar till pension.
  2. Om du går i pension om tio till femton år, välj NPF eller UK.
  3. Det är nödvändigt att kontrollera uppgifterna om den valda NPF, som måste anges på företagets webbplats: licens, fondens bokslut, antalet investerare och investeringsresultat.

Så bildandet av besparingar måste närma sig medvetet. Därför, innan du fattar ett beslut, är det värt att studera företagets historia i detalj och ta reda på villkoren för att investera. Det är att föredra att välja en organisation som bildades för minst tio år sedan.

NPF ger en möjlighet att öka din framtida pension genom att investera medel som avsatts till den fonderade delen. Naturligtvis finns det ingen 100-procentig garanti för en ökning av det ackumulerade beloppet, men det finns ingen risk att förlora besparingar heller, eftersom betalningar i beloppet av gjorda överföringar kommer att kompenseras. Och om fonden går med vinst ökar din fonderade del av pensionen.

Du kan överföra den fonderade delen av pensionen till NPF endast en gång om året. Detta kommer att kräva:

  1. Skriv en ansökan till den lokala avdelningen av Ryska federationens pensionsfond för överföring av periodiseringar.
  2. Teckna avtal om obligatorisk pensionsförsäkring med nya NPF.

En dag insåg jag att jag inte har något sparande förutom pensionssparande. På mitt konto fanns det ett ganska bra belopp - cirka 100 tusen rubel. Sedan fick jag fundera på hur jag bäst skulle göra mig av med dem. Det går trots allt inte att bara ta ut pengar och lägga dem på banken. Och att lämna dem till staten innebär att förlora dem för alltid.

Enligt min personliga erfarenhet kan valet av pensionsfond ta mer än en månad. Även när alla sajter läses om kan det finnas många tvivel om vilken NPF man ska överföra den fonderade delen av pensionen till. Det finns inget universellt svar här, men det finns ett sätt att snabbt sålla bort onödiga medel. Gör ett kort test för att välja en av de bästa NPF:erna för dig själv. De som presenteras i den här listan kommer de att passa både dig och din kollega, och i allmänhet alla personer med normal lön.

Den första frågan: vill du välja fond själv eller är det inte viktigt för dig?

Om du inte har någon önskan att förstå krångligheterna med pensionsinvesteringar, gå till valfri filial av vilken stor bank som helst (mest troligt kommer det att vara Sberbank), ta SNILS (grönt kort), pass och be att få överföra din fonderade pension till fonden med som de arbetar. I vilken NPF som ska överföra den fonderade delen av pensionen bestämmer de åt dig.

På detta kan du glömma problemet, senare kan du byta fond. Du har gjort det viktigaste - behållit en del av din kontant. Om den ryska pensionsfonden stängs av (och en dag kommer det oundvikligen att hända), kommer du att få en individuell ökning av den allmänna (förmodligen liten) pensionen med upp till ⅕ av din nuvarande lön. Ännu viktigare är att besparingar går i arv.

Fråga två: behöver du den mest pålitliga fonden?

I det här fallet kommer valet att vara lite mer komplicerat. Den senaste historien med återkallande av licenser från NPF visade att storleken på fonden inte spelar någon roll. Det kan vara bland de 20 bästa och ändå gå i konkurs. Men det finansiella betyget är en viktig indikator på tillförlitlighet. En liten men konsekvent lönsam NPF är mer sannolikt att överleva när marknaden är i turbulens.

Om du väljer från de allra starkaste fonderna, så kommer någon av dessa att göra: Welfare (döpt om till Future), KITFinance-NPF, Lukoil-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF Sberbank. Experter utvärderar dem som riktmärken för den ryska marknaden: alla dessa fem ingår i toppen av landets mest kända finansiella betyg. Det är optimalt att gå till någon av fonderna vars kontor ligger nära ditt hem eller arbete – det blir lätt att få tillgång till internetkontot och följa hur pensionssparandet växer.

Fråga tre: litar du mer på offentliga eller privata strukturer?

Många är skrämda av själva tanken på att ge en del av den framtida pensionen under privatpersoners förvaltning. Och någon, tvärtom, kommer ihåg uteblivna betalningar på Sberbanks och Gosstrakhs insättningar och föredrar hellre ett icke-statligt kontor, helst ett utländskt. Valet kommer direkt att bero på din syn på politik. Om du tror att den nuvarande regeringen inte kommer att hamna som den sovjetiska, gå gärna till de fonder som är underordnade statliga strukturer. Om du är rädd för nya kupper, revolutioner eller försummelser, då skulle det vara klokare att lägga pengar i en privat butik.

Så från fonderna med statligt deltagande i Ryssland presenteras följande: "Välfärd" (alias "Future"; skapad för ryska järnvägsanställda), "Gazfond" (skapande av "Gazprom"), "Neftegarant" (bildad av " Rosneft"), "Atomgarant "(Rosatom företagsfond), "Diamond Autumn" (Alrosa-fond), "Uralvagonzavodsky" (för anställda i företaget med samma namn), "Telecom-Soyuz" (Rostelecom-fond), RGS (anställd och kundfond " Rosgosstrakh), NPF Sberbank (ett dotterbolag till den största statliga banken), NPF VTB (ett dotterbolag till landets näst största statliga bank).

Alla andra fonder kan betraktas som privata. Om de är kopplade till staten, då bara indirekt. Jag noterar att NPF:er med utländskt deltagande inte längre finns i Ryssland, den sista av dem ("Raiffeisen") såldes nyligen till ryska affärsmän.

I vilken NPF att överföra den fonderade delen av pensionen: offentlig eller privat, naturligtvis, det är upp till dig. Men vi bör inte glömma att uppdelningen av ryska medel i privata och statliga är mycket villkorad. Stora företagare i Ryssland är alltid anslutna till staten (har kopplingar eller delar med topptjänstemän). Därför är fonder knutna till statligt ägda företag samma privata butiker, men kontrollerade av inflytelserika tjänstemän.

Fråga fyra: skulle du vilja välja en NPF med hög avkastning?

Två saker måste klargöras här. För det första investerar alla NPF pensionssparande i samma instrument: aktier, obligationer, inlåning, fastigheter, valuta, guld. Och i sina manövrar är de kraftigt begränsade av staten. Därför är det inte värt att förvänta sig en stor skillnad i lönsamhet mellan NPF:er. Vilken NPF du än för över den fonderade delen av din pension till kommer i bästa fall fonderna ikapp inflationen och ser till att ditt sparande inte försämras när du går i pension.

För det andra är pensionssparandet en investering i decennier. Det vill säga lönsamheten för alla NPF kommer att bero på tillståndet i den ryska ekonomin inom en nära och avlägsen framtid. Nu är detta tillstånd mycket bedrövligt, men kriser följs alltid av tillväxt, och med det en god avkastning på investeringen. Detta kan verifieras genom att titta på hur mycket NPFs som togs in under 2008, 2009 och efterföljande år.