În conformitate cu reforma pensiilor, cetățenii țărilor noastre își pot gestiona în mod independent economiile de pensii. Una dintre opțiunile de gestionare a fondurilor acumulate este transferarea acestora către FNP. Această investiție are atât aspecte pozitive, cât și negative. Prin urmare, este necesar să luăm în considerare această problemă din toate părțile. Merita o privire atenta evaluări de fiabilitate și rentabilitate fond, precum și componența fondatorilor acestuia și perioada de existență.
După un studiu amănunțit al tuturor informațiilor, puteți încheia un acord privind OPS cu fondul selectat. Trebuie să fii conștient de faptul că în raport cu o singură perioadă de timp un singur tratat.
Acum formarea părții finanțate este „înghețată” pentru alta trei ani(până în 2020). În viitor, Guvernul plănuiește să abandoneze complet pensia finanțată și să introducă capital de pensie individual.
Merită să construiți o pensie finanțată?
Pensia finanțată este formată din:
- 6% din primele de asigurare plătite către UIF de către angajator;
- contribuții pe bază voluntară pentru;
- investind economiile în cont.
Persoana asigurată decide singur ce variantă de constituire a pensiei să aleagă. Pentru a lua o decizie, trebuie să știi cum poate fi mărită securitatea, precum și alte condiții prevăzute de lege.
pro pensiile finanțate sunt următoarele:
- conform sub. 1 p. 1 art. 4 din Legea nr. 360-FZ din 30 noiembrie 2011, în unele cazuri, un cetățean poate primi totul economii de pensii, care sunt disponibile în cont, în formularul ;
- spre deosebire de o pensie de asigurare, acest tip de garanție poate.
Principal minus provizion finanțat - absența unei garanții în creșterea anuală a pensiilor, deoarece statul nu indexează această plată, iar profitabilitatea acesteia depinde de rezultatele investiției FPN pe piața financiară.
De ce să transferați partea finanțată către FNP?
De regulă, profitabilitatea pe care o primesc FNP-urile atunci când investesc economii de pensii este mai mare decât în PFR. Acest lucru se datorează faptului că FNP-urile au o flexibilitate mai mare în gestionarea fondurilor. În timp ce PFR investește bani doar prin Vnesheconombank.
Randament ridicat- nu ultimul avantaj al NPF. Ele ies în evidență:
- Nivel de serviciu - puteți monitoriza starea contului dvs. online.
- Prezența unui acord - garantează că regulile uniforme vor rămâne pe toată perioada de valabilitate a acestuia.
- Deschidere - publicarea anuală a situațiilor financiare.
- Securitate - fondurile cetăţenilor sunt asigurate şi vor fi restituite de stat în cazul revocării licenţei de la FPN sau falimentului acesteia.
Astfel, este suficient să răspundem pur și simplu la întrebarea de ce partea finanțată ar trebui transferată către FNP: pentru a păstra componenta finanțată a pensiei și a crește propria.
Este posibil să transferați economii în 2019?
Legislația stabilește termene în care o persoană trebuie să decidă cum va fi formată pensia sa. Opinia trebuia exprimată înainte de sfârșitul anului 2015. Cetăţenii care la acea vreme nu făcuseră o alegere (aşa-zişii „oameni tăcuţi”) se puteau găsi într-o situaţie dificilă, deoarece pensiile se calculează diferit.
Pentru persoanele care s-au născut în 1967 sau mai mici, este posibil:
- Refuzați partea finanțată. Apoi, fondurile acumulate vor fi incluse în economiile de pensie sub formă de sumă forfetară și vor continua să fie indexate. Dacă un cetățean are economii de pensie în conturile FPN, poate refuza oricând acest lucru contactând departamentul PFR.
- Salvează-ți pensia finanțată. Se măsoară în ruble și, prin urmare, este posibil să lăsați moștenire aceste fonduri.
Deși nu se preconizează reluarea formării părții finanțate a pensiei în 2019, principiul investirii fondurilor acumulate în FNP sau companii de administrare va rămâne în continuare. Oamenii tăcuți care nu s-au ocupat de alegere vor trebui să se mulțumească doar cu o pensie de asigurare, pentru că. utilizarea acumulativului pentru ei a devenit indisponibilă.
moratoriu asupra pensiei capitalizate
Pe 7 decembrie 2016, Duma de Stat a adoptat o lege care se va prelungi pentru încă 2017-2019. Toate contribuțiile de asigurări ale cetățenilor în acești ani vor fi direcționate către pentru o pensie de asigurare. Experții consideră că extinderea „înghețului” nu va duce la un aflux semnificativ de fonduri în NFP, deoarece cei mai activi ruși și-au făcut alegerea cu mult timp în urmă.
Pentru a rezolva problema asigurării pensiilor, Ministerul Finanțelor și Banca Rusiei pregătesc o reformă care prevede formarea de economii de către cetățeni pe bază de voluntariat. Fondurile în valoare de 6% din venitul unui cetățean vor fi trimise în contul din FNP sub formă de cvasivoluntar.
Guvernul este încrezător că această măsură va contribui în curând la reducerea deficitului PFR prin redistribuirea fluxurilor de numerar, iar pe termen lung - la crearea unei resurse de investiții pentru plata pensiilor vârstnicilor.
Cum se transferă partea finanțată a pensiei către un fond de pensii nestatal
Există cateva cai face apel la FNP să-și transfere economiile de pensie către această organizație:
- Contact în persoană. Acest lucru vă permite să obțineți informații complete despre activitatea fondului.
- Apel electronic prin site-ul web al Serviciilor de Stat.
- Servicii poștale la care trebuie să contactați pentru a trimite o scrisoare recomandată cu documentația necesară către UIF.
- Cu ajutorul unui mandatar care va efectua această procedură în baza unei împuterniciri, care este autentificată la notar.
Operația de transfer al părții cumulate este gratuit. Într-o zi, un cetățean:
- Contactați NPF.
- Scrie o cerere cu o cerere de transfer de economii de pensii de la Fondul de pensii la FNP.
- Trece procedura de înregistrare a faptului de acceptare a cererii sale.
- Primește o chitanță de primire a cererii (dacă este necesar).
În ciuda simplității acestei proceduri, există o nuanță importantă: poate fi utilizată nu mai mult de o dată pe an și este important să țineți cont de faptul că trebuie să aplicați până pe 31 decembrie. Dacă acest lucru se face la începutul anului, atunci fondurile vor fi transferate către FNP abia un an mai târziu, prin urmare, perioada de așteptare va crește semnificativ.
Unde este mai bine să transferați (evaluare NPF)?
Nu există un sistem unificat pentru evaluarea fiabilității NPF-urilor în Rusia. Există mai multe agenții de rating care efectuează evaluări de experți independenți asupra activității NPF-urilor, analizând activitatea acestora în perioadele trecute. Potrivit agenției Expert RA, lista celor mai bune FNP pentru 2019 include peste 20 de fonduri. Cel mai mare rating A++ primit:
- GAZFOND;
- Neftegarant;
- Toamna de diamant;
- NPF al Sberbank;
- NPF NEFTEGARANT;
- FNP Național;
- KITFinance NPF;
- NPF RGS;
- Surgutneftegaz;
- VTB PF etc.
Atunci când alegeți un NPF, pe lângă fiabilitate, este important rata de rentabilitate a fondului, deoarece acest factor este cel care afectează valoarea plăților viitoare de pensie. Conform rezultatelor rapoartelor, pozițiile de frunte în ratingul de profitabilitate sunt ocupate de:
- SA NPF „Fondul de Apărare-Industrial numit după. V.V. Livanova";
- CJSC NPF „Promagrofond”;
- SA NPF „Toamna de diamant”;
- SA NPF „Prima Alianță Industrială”;
- SA NPF „UMMC-Perspektiva”;
- JSC NPF „Telecom-Soyuz”;
- SA NPF „Sociul”;
- SA NPF Surgutneftegaz;
- CJSC KITFinance Fond neguvernamental de pensii;
- CJSC NPF „Moștenire”.
Procedura de traducere și documentele necesare
Pentru început, un cetățean trebuie să decidă cu privire la alegerea unui nou fond. Pentru ca organizația aleasă să fie de încredere din toate punctele de vedere, merită cu atenție afla toate informatiile despre el. În primul rând, uită-te la următoarele criterii:
- fondatori;
- vechimea fondului;
- evaluări de fiabilitate și rentabilitate.
De asemenea, merită să clarificăm dacă FNP selectat a încheiat un acord cu UIF privind certificarea reciprocă a semnăturilor. Dacă a încheiat, atunci în timpul unei vizite personale la reprezentanța NPF selectată cu pasaport si SNILS o persoană poate semna un acord OPS.
Acordul OPS este factorul determinant în relația dintre FNP și persoana asigurată. Înainte de a semna documentația relevantă, trebuie să citiți cu atenție toate clauzele contractului, precum și să studiați regulile NPF selectate.
Transferul economiilor de la un FNP la altul
Dacă asiguratul este nemulțumit de activitatea fondului selectat, acesta se poate angaja transfer la un alt FNP. Legea prevede atât dreptul cetățeanului însuși de a refuza serviciile FPN, cât și rezilierea contractului în caz de documentare incorectă. Nu puteți face un transfer către un alt FNP dacă o persoană dorește să lase o parte din fonduri în vechea organizație. Întreaga valoare a economiilor poate fi doar un NPF, iar la cererea clientului, organizația trebuie să transfere toți numerarul și dobânzile către alt fond.
Un cetățean poate folosi una dintre cele două opțiuni de transfer:
- din timp;
- urgent.
Tranziție timpurie- un proces care durează 1 an. Se face o cerere specială și se indică o altă adresă. Și atunci, dacă actele au fost depuse în 2017, ar trebui să ne așteptăm la transfer în 2019, dar clientul va pierde fonduri de investiții.
Dacă trecerea urgent, economiile sunt transferate noii organizații în anul următor celui expirat perioada de 5 ani din momentul semnării contractului în organizaţia anterioară. Cu alte cuvinte, dacă această dorință este formulată în 2017, atunci procedura se va finaliza în 2022. În acest caz, toate fondurile vor rămâne intacte.
Problema transferului părții finanțate din contribuțiile viitoare la pensie către cele mai bune FNP-uri îngrijorează cetățenii ruși din 2014, când au avut loc schimbări în Rusia.Din 2014, pensiile din Rusia au fost împărțite în două categorii: contribuții finanțate și contribuții de asigurare. Iar partea muncitoare a țării, la pensionare, a avut ocazia să-și schimbe „soarta”: să refuze economiile în favoarea asigurărilor sau să le investească devenind client al unei companii non-statale.
in Rusia?
Cetăţenii care primesc salarii „albe” (angajare oficială cu deduceri anuale la autorităţile fiscale şi la Fondul de pensii al Federaţiei Ruse) au dreptul la vârsta de pensionare primesc beneficii de la stat - sprijin material pe termen nedeterminat. În 2014, sistemul de pensii din țară a trecut printr-o reorganizare, iar 22% din primele de asigurare plătite de proprietar către Fondul de pensii al Federației Ruse pentru fiecare angajat pot fi formate în următoarele moduri:
- 16% sunt transferate în partea de asigurări pentru nevoi sociale, 6% sunt contribuții finanțate ale angajatului, pe care acesta le va putea primi (inclusiv indexarea, dacă a făcut trecerea la FNP) la un moment dat la pensionare sau prin defalcarea acestora. în plăți lunare;
- doar partea de asigurare: 22% din 22% posibil (implică refuzul formării unei cote cumulative (0%) prin acordul voluntar al unui cetățean sau incertitudine la alegerea unui FPN - „tăcere”).
Dacă în cazul primei opțiuni, viitorul pensionar trebuie doar să decidă asupra FNP (pe care să aleagă), atunci când refuză să economisească, transferă automat la stat contribuțiile reținute de angajator (devine un „tăcut”. persoană” - un client care nu a încheiat un acord cu un fond nestatali și nu a profitat de oportunitatea sa de a majora valoarea pensiei).
Cine are dreptul de a transfera partea finanțată din pensie
Nu toți cetățenii Federației Ruse pot face tranziția la NPF, economisind 6% pentru investiții în funcție de profitabilitatea unei companii non-statale:
- cei născuți înainte de 1967 nu au posibilitatea de a modifica dimensiunea părții de asigurare, au acces la programe private încheiate în cadrul cofinanțării pensiilor, care pot fi conectate la filiala Fondului Rus de Pensii sau de la companii private;
- restul categoriilor de vârstă au dreptul de a alege: să rămână „tăcuți” sau să ia viitorul în propriile mâini studiind ratingul de profitabilitate al FNP și alegând un fond care să inspire încredere.
Toți cetățenii din categoria de vârstă admisă (care au împlinit cel mult 49 de ani în 2016) puteau folosi dreptul de transfer până la 31 decembrie 2015. Pentru acele persoane care, de la 1 ianuarie 2014, au transferat pentru prima dată contribuții la UIF la OPS, statul a prelungit perioada de selecție până la sfârșitul anului 2018. Iar dacă vârsta lor la momentul tranziției era mai mică de 23 de ani, atunci permisul de tranziție se păstrează până la împlinirea „vârstei majoratului” de pensionare.
Prin ce se deosebește Federația Rusă de firmele nestatale?
Când se îndoiesc de FPN (pe care să aleagă pentru a obține un venit maxim și încredere în primirea unei pensii), clienții companiilor de asigurări uită că, spre deosebire de fondurile nestatale, Fondul de pensii al Federației Ruse garantează indexarea anuală a contribuțiilor la inflatia. Indiferent de situația financiară din țară, pensie de asigurare va fi plătită integral cu dobânda acumulată.
FNP nu garantează 100% că venitul calculat la semnarea acordului OPS va rămâne neschimbat pe perioada de indexare. Ratele de randament depind de numărul de clienți, mărimea portofoliului financiar, valoarea totală a plăților de pensii către participanții la fonduri și factori economici externi: nivelul inflației, concurența pe piață, reformele pensiilor (din 2015, Banca Centrală a FNP luate sub control special). O companie privată, în caz de dezvoltare stabilă, oferă șansa de a crește economiile de mai multe ori sau de a primi o sumă „numă” de contribuții reținute (cu randamente negative).
Evaluarea NPF-2016 conform principiului rentabilității
Cu cât randamentul este mai mare, cu atât arată mai atractiv în ochii clientului. Cele mai bune FNP (top 5) care garantează cel mai mare procent de investiții pentru perioada analizată (ținând cont de indicatori medii anuali):
- JSC OPF numit după Livanov (12,9%).
- „PF european” (12,4%).
- Casa financiară Ural (11,4%).
- „Educație și știință” (11,1%).
- „Educație” (11%).
- CJSC „Promagrofond” (17,3%).
- „Consimțământ” (12,7%)
- Magnet (12,2%).
- „PF european” (10,9%).
- „Sberfond” (10,2%).
Care NPF este cel mai de încredere?
Atunci când alegeți o companie privată de pensii, un rol important îl joacă fiabilitatea NPF, care este determinată de participarea voluntară a firmei în clasamentele agențiilor independente.
Expert RA și National RA sunt recunoscute drept cele mai influente agenții analitice în domeniul asigurării pensiilor.
Lista NPF-urilor cărora le-a fost atribuit un nivel excepțional de ridicat (A++) de fiabilitate de către „Expertul RA”:
- "Toamna diamantelor"
- „Atomgarant”.
- „Bunăstare”.
- „Bunăstare EMENSI”.
- "Mare".
- „Vladimir”.
- VTB PF.
- „Gazfond”.
- „PF european”.
- Keith Finance.
- "Naţional".
- „Neftegarant”.
- „Economii de pensii Gazfond”.
- „Promagrofund”.
- „SAFMAR”.
- „RGS”.
- Sberbank.
- SA „Surgutneftegaz”
Include 9 companii, dintre care 6 sunt recunoscute drept cele mai de încredere de două agenții:
- „Bunăstare”.
- „PF european”.
- Keith Finance.
- „Neftegarant”.
- „RGS”.
- Sberbank.
Evaluarea celor mai „centrate pe client” fonduri nestatale în 2015
Părerile viitorilor pensionari care au semnat un acord OPS cu o companie non-statală pun presiune asupra potențialilor clienți ai fondului. Evaluările online negative lăsate de clienții NPF îi fac pe deponenți să se gândească să părăsească un fond neatractiv care a primit plângeri de la participanții la contractul de asigurare.
Companiile orientate spre GPT și ONG-uri câștigă încrederea contribuabililor și se bucură de statutul de „centric pe client”.
- „PF european” (3,8 din 5).
- „Viitorul” (3,2 din 5).
- „Bunăstare” (2,9 din 5).
- Kit Finance (2,6 din 5).
- „Promagrofund”.
Dintre filialele bancare, liderul în ceea ce privește calitatea serviciului clienți în 2015 a fost a cărui pondere reprezintă mai mult de 14% din piață și 243,3 miliarde de ruble de economii de pensii (locul 1).
Informații suplimentare demne de atenție atunci când alegeți un fond de pensii nestatal
În primul rând, vârsta firmei private. Deși nou-veniți în 88% din cazuri oferă condiții mai atractive (randament de la 10% și posibilitatea ca un agent să părăsească casa), experiența în domeniul asigurărilor joacă un rol important. Printre fondurile care conduc pe listele de fiabilitate și rentabilitate, nu există „începători” care să lucreze de mai puțin de 3 ani. Nu este vorba de „hazing”, ci de o concurență sănătoasă și de o politică de „retenție” (menținerea fluxului de clienți la nivelul perioadei precedente cu un indice de satisfacție ridicat), și nu atragerea de noi fețe cu orice preț (înșelăciune, subestimare).
În al doilea rând, comoditatea serviciilor online. „Contul personal” al unui participant la un acord OPS ar trebui să aibă o interfață practică (pictograme mari, un meniu în limba rusă ușor de înțeles pentru un utilizator începător) și să ofere acces maxim la informații (funcții contractuale, istoricul operațiunilor cu NPP). Serviciul confortabil de la distanță înseamnă că clientul nu trebuie să viziteze sucursala.
În al treilea rând, numărul de clienți. Când 500.000 sau mai mulți cetățeni au dorit să folosească serviciile unei persoane private, aceasta vorbește nu numai despre munca de succes a agenților de asigurări, ci și despre încrederea în fond.
S-a făcut alegerea: cum să transferăm economiile de pensie către FNP?
Dacă problema activităților FPN (pe care să o alegem pentru transferul pensiei LF) a fost deja rezolvată, atunci angajații au o altă problemă: cum să transfere pensia la un fond nestatal?
Pentru a încheia un acord OPS cu un FNP, trebuie să contactați biroul unei organizații neguvernamentale de la locul de înregistrare. Dintre actele cu tine, ai nevoie doar de pașaport și SNILS. După completarea documentației, clientului i se dă o copie a acordului care confirmă dorința de a transfera economiile de pensii de la Fondul de pensii al Federației Ruse la FNP.
Dar pentru transferul final al NPP într-un alt fond, este necesară confirmarea din partea Fondului de pensii al Federației Ruse. Acest lucru se poate face în mai multe moduri:
- În timpul unei vizite personale la Fondul de pensii al Rusiei, prin completarea unui formular de cerere cu acordul pentru transfer.
- Prin confirmare telefonică specificată în acordul OPS (sau cu „feedback” de la un specialist al centrului de contact NPF).
- Prin trimiterea consimțământului prin e-mail sau SMS.
În 2016, 25% din fondurile nestatale (de exemplu, NPF „Sberbank”) oferă să confirme acordul privind transferul NPP „fără a părăsi biroul”: la înregistrarea unui OPS, clientul primește un mesaj SMS cu un cod în 2-5 minute, care trebuie raportat managerului. Angajatul introduce codul în program - iar aplicația este trimisă automat la UIF. Nu este necesară o reconfirmare și o vizită personală la Fondul de pensii al Rusiei.
Nuanțele trecerii la NPF
Puteți transfera economiile de pensie către orice fond care oferă servicii pentru încheierea de contracte OPS și ONG. Procesul de tranziție durează 1 an: după semnarea acordului, economiile sunt transferate către FNP după un an de la depunerea actelor. Se transferă toate primele de asigurare reținute de angajator și dobânzile acumulate de societatea anterioară (cu condiția să fi trecut 5 ani de la încheierea contractului anterior). În cazul în care clientul reziliază contractul înainte de termen (mai puțin de 5 ani), acesta pierde dividende, primind doar prime de asigurare de la angajator (cuantumul acestora nu poate fi redus, deoarece sunt plătite fără greșeală de toți cetățenii care lucrează oficial prin deducerea sumelor din salarii). ).
Puteți transfera economii între fondurile nestatale și Fondul de pensii al Federației Ruse nu mai mult de o dată pe an.
Licența NPF - ce este?
Din 2015, Banca Centrală a început „curățarea” fondurilor nestatale, numărul cărora a crescut în fiecare an cu zeci de companii. Organizațiile care nu și-au îndeplinit obligațiile față de contribuabili (ale căror economii de pensie nu permiteau plăți către toți clienții) și au încălcat termenele limită de raportare au fost private de dreptul (licență perpetuă NPF) de a se angaja în activități de asigurare pe piața financiară a Federației Ruse.
La sfârșitul anului, 89 de fonduri au primit o licență, a cărei listă este prezentată pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.
Licența NPF a fost luată: ce ar trebui să facă clienții?
În cazul anulării licenței fondului, clientului i se oferă posibilitatea de a-și transfera economiile către o altă companie privată. Dacă refuzați să alegeți un alt FNP, economiile de pensie vor fi transferate în mod implicit către Fondul de pensii al Rusiei, cu păstrarea a 6% din FNP.
În cadrul Legii nr. 422-FZ, care reglementează drepturile persoanelor asigurate la încheierea unui OPS în Federația Rusă, în urma rezultatelor din 2015, 32 de NPF au intrat în sistemul de garantare a NPP. Aceasta înseamnă că economiile de pensii ale cetățenilor, indexate de PFR sau NPF (protejate de „Agenția de Asigurare a Depozitelor”), sunt garantate de stat.
Moratoriu asupra CIT 2014-2016: când să așteptăm indexarea?
În 2016, Guvernul a confirmat prelungirea moratoriului asupra investițiilor în CNE. Motivul este criza, care obligă statul să economisească din economiile cetățenilor.
Interdicția de a forma 6% necesar pentru investiții, potrivit analiștilor financiari, va fi extinsă până în 2017 - până când piața și economia rusă se vor stabiliza.
Vrei să primești o sumă decentă de bani la pensie, dar nu știi ce trebuie să faci pentru a o obține? Apoi, merită să ne gândim la modul în care să eliminați cel mai rațional partea finanțată cu pensii. Unde este corect să investești pentru a maximiza beneficiul?
Modalități de a investi în economii de pensii
Cum să te descurci cu partea cumulativă? Există trei opțiuni:- 1) nu face nimic;
- 2) transferul componentei finanțate către o societate de administrare privată;
- 3) alege un fond de pensii nestatal.
Dacă alegeți a doua variantă, partea finanțată stocată în Fondul de pensii de stat va fi gestionată de Codul penal pe care l-ați ales. Avantajele celei de-a doua moduri:
- Private MC are mai multe metode de investiții;
- Rentabilitatea sa este mai mare.
Numai acele companii care au semnat un acord de administrare a încrederii cu Fondul de pensii al Federației Ruse pot gestiona componenta finanțată.
Alegând cea de-a treia opțiune, transferați componenta finanțată către un PF non-statal. În acest caz, depozitarea părții finanțate va fi încredințată nu Fondului de pensii al Federației Ruse, ci unui fond nestatal. FNP va investi fondurile dvs. pe cont propriu sau prin intermediul companiilor de administrare cu care are un acord pentru un tip similar de activitate.
Cum să alegi NPF-ul potrivit
Acum s-au deschis multe companii de management și FNP, unde oamenii își transferă componenta finanțată de pensii. Dar conform legii, o singură structură ar trebui să vă gestioneze fondurile. Și ar trebui să-l alegi, fiind cât mai precis posibil.Atunci când alegeți o companie de management sau FPN, bazați-vă pe doi factori:
- rentabilitatea;
- credibilitatea organizației.
Acordați atenție fondatorului unui fond non-statal. Ei bine, dacă este o mare organizație industrială sau financiară. Mărimea FNP este, de asemenea, importantă: aflați care sunt rezervele și economiile sale de pensii.
Și încă un punct important - rentabilitatea. Ar trebui să fie mai mare decât indicatorul Vnesheconombank și inflație. Analizați profitabilitatea FNP-urilor pe mai mulți ani.
Fiabilitatea fondului este evaluată după ratingurile compilate (acestea sunt postate pe site-urile Agenției Naționale de Rating sau Expert-Ra).
Cele mai fiabile NPF-uri
Potrivit celui mai recent rating de fiabilitate, Fondul de pensii non-statale Diamond Autumn este pe primul loc. Este urmat de „Atomgarant” și „Prosperitate”.
NPF Almaznaya Osen are fondatori serioși - Banca Comercială pe Acțiuni Derzhava, Sindicatul Interregional al Muncitorilor AK ALROSA Profalmaz, Societatea pe Acțiuni ALROSA.
Diamond Autumn este cunoscută pe piața asigurărilor de pensii de mai bine de un deceniu ca un partener de afaceri demn. Acest fond are un permis de lucru în domeniul asigurării obligatorii a pensiilor pentru partea finanțată, eliberat de Serviciul Federal pentru Controlul Piețelor Financiare din Rusia.
Diamond Autumn investește economiile de pensii în dezvoltarea economică a Yakutiei. Principalele condiții pentru investiții sunt rentabilitatea și fiabilitatea. Activitățile fondului sunt deschise tuturor: contribuabili, fondatori, membri ai fondului, agenții guvernamentale de reglementare și experți. Pe toată perioada de funcționare, Diamond Autumn a fost listată ca lider în industria sa și, conform ratingurilor, se află întotdeauna în primele zece NPF-uri mari.
Și dintr-un alt motiv important, un viitor pensionar poate alege Diamond Autumn. Un fapt interesant: pensia de stat nu poate fi moștenită, pentru că Această plată este pe viață. Dar în cazul „Diamond Autumn” situația este diferită. Investind bani în acest Fond, un pensionar poate lăsa moștenire ceea ce a acumulat.
NPF Atomgarant funcționează de aproape douăzeci de ani. Fondatorii săi sunt mari întreprinderi din industria nucleară și energie, cum ar fi concernul Rosenergoatom și altele.Cotizatorii Fondului sunt patruzeci de întreprinderi și organizații din industria nucleară și energie.
Activitățile fondului se desfășoară în conformitate cu legile federale ale Federației Ruse, precum și cu standardele de asigurări și pensii ale organizației. Scopul Fondului este de a asigura siguranța și creșterea rezervelor de pensii. Acestea sunt investite chiar de FNP și cu ajutorul partenerilor săi - companii de management.
În fiecare an, Fondul este supus unei evaluări actuariale și unui audit independent. Depozitarul controlează zilnic structura și componența rezervelor de pensii. Puteți afla despre rezultatele muncii Atomgarant din raportul anual publicat o dată pe an în mass-media.
- Lăsați partea de economii pentru pensie în fondul de stat dacă sunteți la mai puțin de zece ani de la pensie.
- Dacă pensionarea este în zece până la cincisprezece ani, alegeți un FPN sau o companie de administrare. Alegerea unei companii de management este riscantă, dar randamentele pe termen lung vor fi mai mari. Deci firma de management este mai potrivită pentru tineri.
Odată cu apariția a numeroase fonduri de pensii nestatale (FNP) și companii de administrare (MC), care oferă condiții mai favorabile pentru investirea contribuțiilor la pensii, întrebarea dacă merită transferarea fondurilor de economii este una dintre cele mai presante.
Care este partea finanțată din pensie
Contribuțiile la pensie ale cetățenilor constau dintr-o parte de asigurare și o parte finanțată. Partea de asigurare este transferată la Fondul de pensii de stat al Rusiei (PF RF) și este cheltuită pentru plățile curente către pensionari. Partea rămasă este acumulativă, fixată pe un cont personal personal într-un fond de pensii, pe care îl puteți alege la discreția dvs. De fapt, partea finanțată este a doua pensie, a cărei majorare depinde de veniturile organizației de conducere.
Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.
Este rapid și gratuit!
Cum se formează partea finanțată a pensiei?
Oficial, transferurile cumulate au început să se facă în 2012. Reducerile in cuantum de douazeci si doi la suta din salariu se fac de catre angajator pe cheltuiala acestuia, din care saisprezece la suta este pentru partea de asigurare. Și șase la sută din fonduri sunt investite în economii. Cuantumul pensiei finanțate (NP) va fi determinat pe baza sumei fondurilor de pensii acumulate într-un cont personal (PN), precum și pe perioada estimată de plată (adică pe numărul de ani trăiți cu pensie), constituind nouăsprezece ani sau două sute douăzeci și opt de luni (T): NP = PN / T.
De asemenea, puteți crește pensia finanțată cu ajutorul contribuțiilor voluntare. Atunci când completează independent contul de economii, statul transferă aceeași sumă în același cont, adică o dublează, dar nu mai mult de douăsprezece mii pe an. Acesta se numește program de cofinanțare.
Fondurile din contul de economii pot fi plătite în trei moduri:
- Plățile forfetare se efectuează în cazuri de: decesul titularului de cont, invaliditate, pierderea unui susținător de familie.
- Plata urgentă este posibilă dacă există transferuri suplimentare. Durata acestor plăți este de zece ani.
- Ca și indemnizațiile lunare.
Opțiuni de investire a părții finanțate din pensie
- Nu face nimic. Fondurile acumulate rămân în fondul de pensii de stat al Rusiei, care este administrat de Vnesheconombank. Avantajul acestei opțiuni este doar că statul este garantul returnării fondurilor. Dar fondurile de pensii de stat nu garantează o bătrânețe sigură.
- Transferați componenta finanțată către o companie privată de management (MC). Contribuțiile la pensii rămân și în Fondul de pensii al Federației Ruse, doar că vor fi gestionate de o companie angajată în investirea pensiilor. Fondurile sunt investite în titluri de valoare, obligațiuni, acțiuni, depozite ale instituțiilor de credit și încep să genereze venituri nu numai pentru bancă, ci și pentru titularul de cont.
- Alegeți un fond de pensii nestatal. Acesta este transferul părții finanțate către FNP, care va fi angajat în acumularea de active financiare.
Fiecare are dreptul de a alege în favoarea NPF sau PF RF. Cetăţenii care nu se adresează la fondul de pensii sunt lipsiţi de şase la sută din contribuţiile la partea finanţată. Contribuțiile angajatorilor vor fi virate în partea de asigurări a pensiei. Făcând o alegere în favoarea oricărei organizații neguvernamentale, ar trebui să se bazeze pe nivelul profitabilității și fiabilității acesteia. De exemplu, nivelul randamentului mediu al investițiilor Vnesheconombank este la nivelul de 9,9% pe an, iar randamentul FNP poate ajunge la 15 sau mai mult.
Alegerea NPF potrivită
În Rusia, primele NPF au apărut în urmă cu mai bine de zece ani. Și multe dintre ele au încetat deja să mai existe sau s-au desființat în altele mai mari. Prin urmare, trebuie să abordați cu atenție studiul companiei înainte de a face o alegere.
La ce ar trebui să acordați atenție:
- tip NPF:
- Captiv. Promovarea programelor de pensii corporative ale companiilor. Rezervele de pensii depășesc economiile. Acestea includ: Welfare, Gazfond, Neftegarant, Transneft.
- Corporativ. De asemenea, deservesc programele de pensii ale fondatorilor lor. Ponderea economiilor lor crește în fiecare an datorită clienților. Acestea sunt fonduri precum Norilsk Nickel.
- Bunăstare.
- Teritorial. Aceștia funcționează în cadrul uneia sau mai multor regiuni cu sprijinul legislativului local. De exemplu, NPF Khanty-Mansiysk al Republicii Sakha.
- Universal. Independente de grupurile financiare, activitățile acestora se bazează pe deservirea persoanelor fizice și juridice. Domină economiile pentru pensii. Acestea includ: Fondul European de Pensii, Raiffeisen, KIT Finance.
- Principalele caracteristici:
- Active.
- Economii.
- Rezerve.
- Numărul persoanelor asigurate.
- Numărul de clienți.
- rezervele de pensii.
- Fiabilitate.
- Randament.
- Nivelul de profitabilitate al portofoliului de investiții.
- Acordați atenție datei înființării.
Criterii cheie de selecție
- Randament, de care depinde creșterea părții finanțate a deponenților. Adică, creșterea depozitelor se va produce proporțional cu creșterea veniturilor fondului în sine. Suma economiilor va crește ținând cont de venitul fondului. Ar trebui să acordați atenție profitabilității nu pentru unul sau doi ani, pentru tot timpul în care organizația a funcționat.
- Fiabilitate, constând în nivelul de rating al companiei. Evaluarea este determinată pe o scară cu cinci clase: A, B, C, D, E. Cea mai mare este clasa A, care la rândul ei este împărțită în trei:
- Nivel excepțional de ridicat de fiabilitate – clasa A++ (sau AAA). Un statut care garantează investitorilor că și în condiții de instabilitate economică din țară, compania își va putea îndeplini obligațiile.
- Foarte inalt - clasa A+ (AA).În condițiile unei economii stabile, există un nivel ridicat de probabilitate ca fondul să își îndeplinească obligațiile față de asigurați.
- Înaltă - clasa A. Fondul își va putea îndeplini obligațiile numai în cazul dezvoltării favorabile a situației economice din țară.
Clasele B și C sunt, de asemenea, împărțite în trei sub-niveluri descrescătoare. Clasa D înseamnă că fondul este faliment. Un rating de clasa E indică faptul că societatea este lipsită de licență sau este în proces de lichidare.
Cele mai de încredere NPF-uri care și-au confirmat reputația
Date din 2015:
- Lukoil-garant.
Fondul, care este unul dintre cele mai mari din Rusia, a fost fondat în 1994. Diferă prin fiabilitate și stabilitate excepțional de ridicate, echivalent cu clasa A++.
- Valoarea economiilor este de 149.289.065.000 de ruble.
- Volumul rezervelor este de 20.912.775.000 de ruble.
- Randamentul este de 6,49 la sută.
- Bunăstare. Este lider în numărul de beneficiari de pensii. Conform scalei de rating, este atribuit clasei A++. Din 1996, compania implementează un program de pensii corporative pentru angajații Companiei Feroviare Ruse.
- Valoarea economiilor este de zero ruble.
- Volumul rezervelor este de 255.774.986.000 de ruble.
- Randament - zero la sută.
- Gazfond. Companie infiintata in 1994. Evaluare A++.
- Suma economiilor este de 32 de miliarde de ruble.
- Volumul rezervelor este de 319 miliarde de ruble.
- Randament - 5,6 la sută.
- Stalfond.
Fondată în 1996. Rating de fiabilitate A+.
- Valoarea economiilor este de 34.763.679.000 de ruble.
- Volumul rezervelor este de 4.099.025.000 de ruble.
- Rentabilitatea - 6,09 la sută.
- Norilsk Nickel. Compania a fost fondată în 1993. Evaluat A+.
- Valoarea economiilor este de 50.074.056.000 de ruble.
- Volumul rezervelor este de 14.354.458.000 de ruble.
- Randament - zero la sută.
- Sberbank a Rusiei.
Fundația, fondată în 1995, are statutul A++.
- Valoarea economiilor este de 75.988.272.000 de ruble.
- Volumul rezervelor este de 10.602.224.000 de ruble.
- Rentabilitatea - 2,41 la sută.
Dintre numeroasele FNP care se disting printr-un grad ridicat de stabilitate și fiabilitate, aș dori să subliniez și: Rosgosstrakh, Diamond Autumn, Fondul European de Pensii, Fondul Industrial de Apărare, KIT Finance, National NPF.
- Lăsați-vă economiile în fondul de stat dacă sunteți la mai puțin de zece ani de la pensie.
- Dacă pensionarea este în zece până la cincisprezece ani, alegeți NPF sau UK.
- Este necesar să se verifice datele de pe FNP selectat, care trebuie să fie indicate pe site-ul companiei: licență, situațiile financiare ale fondului, numărul de investitori și rezultatele investițiilor.
Deci, formarea de economii trebuie abordată în mod deliberat. Prin urmare, înainte de a lua o decizie, merită să studiați în detaliu istoria companiei și să aflați condițiile de investiție. Este de preferat să alegeți o organizație care a fost înființată cu cel puțin zece ani în urmă.
FNP oferă o oportunitate de a vă mări pensia viitoare prin investirea fondurilor alocate părții finanțate. Desigur, nu există o garanție de 100% a creșterii sumei acumulate, dar nu există nici riscul de a pierde economii, deoarece plățile în valoare de transferuri efectuate vor fi compensate. Și dacă fondul realizează profit, componenta dvs. finanțată a pensiei va crește.
Puteți transfera partea finanțată a pensiei către FNP doar o dată pe an. Acest lucru va necesita:
- Scrieți o cerere la filiala locală a Fondului de pensii al Federației Ruse pentru transferul angajamentelor.
- Semnează un acord privind asigurarea obligatorie de pensie cu noul FNP.
Într-o zi mi-am dat seama că nu am economii în afară de economii pentru pensii. În contul meu, a fost o sumă destul de frumoasă - aproximativ 100 de mii de ruble. Apoi a trebuit să mă gândesc la cel mai bun mod de a le elimina. La urma urmei, nu este posibil să retrageți pur și simplu bani și să îi puneți în bancă. Iar să le lași statului înseamnă să le pierzi pentru totdeauna.
Din experiența mea personală, alegerea unui fond de pensii poate dura mai mult de o lună. Chiar și atunci când toate site-urile sunt recitite, pot exista multe îndoieli cu privire la care FNP să transfere partea finanțată a pensiei. Nu există un răspuns universal aici, dar există o modalitate de a elimina rapid fondurile inutile. Fă un scurt test pentru a alege unul dintre cele mai bune NPF-uri pentru tine. Cele care sunt prezentate in aceasta lista se vor potrivi atat tie cat si colegei tau, si in general oricarei persoane cu un salariu normal.
Prima întrebare: vrei să alegi singur un fond sau nu este important pentru tine?
Dacă nu doriți să înțelegeți complexitatea investițiilor în pensii, atunci mergeți la orice sucursală a oricărei bănci mari (cel mai probabil va fi Sberbank), luați SNILS (cartea verde), pașaport și cereți să vă transferați pensia finanțată la fond cu pe care ei lucrează. În ce FNP să transfere partea finanțată din pensie, ei vor decide pentru tine.
Pe aceasta puteți uita de problemă, ulterior puteți schimba fondul. Ai făcut principalul lucru - ai păstrat o parte din a ta în numerar. Dacă Fondul de pensii din Rusia este întrerupt (și într-o zi se va întâmpla inevitabil), atunci veți avea o creștere individuală a pensiei generale (cel mai probabil mică) în valoare de până la ⅕ din salariul dvs. actual. Mai important, economiile sunt moștenite.
Întrebarea a doua: aveți nevoie de cel mai de încredere fond?
În acest caz, alegerea va fi puțin mai complicată. Povestea recentă cu revocarea licențelor de la FNP a arătat că dimensiunea fondului nu joacă niciun rol. Poate fi în top 20 și totuși să dea faliment. Dar ratingul financiar este un indicator important al fiabilității. Un NPF mic, dar constant profitabil, are mai multe șanse să supraviețuiască atunci când piața este în tumult.
Dacă alegeți dintre cele mai puternice fonduri, atunci oricare dintre acestea va funcționa: Welfare (redenumită în Future), KITFinance-NPF, Lukoil-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF Sberbank. Experții le evaluează ca repere pentru piața rusă: toate acestea cinci sunt incluse în topurile celor mai faimoase ratinguri financiare ale țării. Este optim să mergi la unul dintre fondurile al căror birou se află în apropierea casei sau a serviciului tău - va fi ușor să obții acces la contul de internet și să monitorizezi cum cresc economiile pentru pensii.
Întrebarea a treia: aveți mai multă încredere în structurile publice sau private?
Mulți sunt speriați de însăși ideea de a oferi o parte din viitoarea pensie sub conducerea persoanelor fizice. Și cineva, dimpotrivă, își amintește neplățile la depozitele Sberbank și Gosstrakh și ar prefera mai degrabă un birou non-statal, de preferință unul străin. Alegerea va depinde direct de părerile tale despre politică. Dacă credeți că actualul guvern nu va ajunge ca cel sovietic, atunci nu ezitați să mergeți la fondurile subordonate structurilor de stat. Dacă vă este frică de noi lovituri de stat, revoluții sau implicite, atunci ar fi mai înțelept să puneți bani într-un magazin privat.
Deci, din fondurile cu participare de stat în Rusia, sunt prezentate următoarele: „Bunăstare” (alias „Viitorul”; creat pentru angajații Căilor Ferate Ruse), „Gazfond” (crearea „Gazprom”), „Neftegarant” (format din „ Rosneft”), „Atomgarant „(fondul corporativ Rosatom), „Diamond Autumn” (fondul Alrosa), „Uralvagonzavodsky” (pentru angajații companiei cu același nume), „Telecom-Soyuz” (fondul Rostelecom), RGS (angajat și fondul pentru clienți " Rosgosstrakh), NPF Sberbank (o subsidiară a celei mai mari bănci de stat), NPF VTB (o subsidiară a celei de-a doua bănci de stat ca mărime din țară).
Toate celelalte fonduri pot fi considerate private. Dacă sunt conectate cu statul, atunci doar indirect. Observ că FNP cu participare străină nu mai există în Rusia, ultimul dintre ele („Raiffeisen”) a fost vândut recent oamenilor de afaceri ruși.
În ce FPN să transferi partea finanțată din pensie: publică sau privată, desigur, depinde de tine. Dar nu trebuie să uităm că împărțirea fondurilor rusești în private și de stat este foarte condiționată. Marii proprietari de afaceri din Rusia sunt întotdeauna afiliați statului (au legături sau acțiuni cu oficiali de top). Prin urmare, fondurile legate de companiile de stat sunt aceleași magazine private, dar controlate de funcționari publici influenți.
Întrebarea patru: ați dori să alegeți un NPF cu un randament ridicat?
Două lucruri trebuie clarificate aici. În primul rând, toate FNP investesc economiile de pensii în aceleași instrumente: acțiuni, obligațiuni, depozite, imobiliare, valută, aur. Iar în manevrele lor sunt sever limitați de stat. Prin urmare, nu merită să ne așteptăm la o mare diferență de profitabilitate între FNP. Indiferent de FNP către care transferați partea finanțată a pensiei, în cel mai bun caz, fondurile vor ajunge din urmă cu inflația și se vor asigura că economiile dumneavoastră nu se vor deprecia până la pensie.
În al doilea rând, economiile pentru pensii reprezintă o investiție de zeci de ani. Adică, profitabilitatea tuturor NPF-urilor va depinde de starea economiei ruse în viitorul apropiat și îndepărtat. Acum această stare este foarte deplorabilă, dar crizele sunt întotdeauna urmate de creștere și, odată cu aceasta, o bună rentabilitate a investiției. Acest lucru poate fi verificat analizând cât de multe FNP au adus în 2008, 2009 și anii următori.